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贷款买房20年和30年哪个更划算(从三方面来考虑)

导读:贷款买房期限可以选择10年、15年、20年、25年或者30年,为了减轻还款压力,大部分人会选择20年与30年,那么贷款买房20年和30年哪个更划算呢?下面看分析。  判断2

  贷款买房期限可以选择10年、15年、20年、25年或者30年,为了减轻还款压力,大部分人会选择20年与30年,那么贷款买房20年和30年哪个更划算呢?下面看分析。

  判断20年房贷和30年房贷哪个更划算,可以从贷款利息、利率类型、每月还款压力等方面进行考虑。

  1、贷款利息

  假设贷款金额为100万,贷款年利率为4.9%。

  等额本息还款方式下,期限20年的房贷总利息为57.1万,期限30年的房贷总利息为91.1万,30年的房贷比20年的房贷多了34万的利息成本;

  等额本金还款方式下,期限20年的房贷总利息为49.2万,期限30年的房贷总利息为73.7万,30年房贷比20年房贷多出了24.5万的利息成本。

  可以看到,在贷款利息成本上,20年期限的房贷会更划算。

  2、每月还款压力

  同样假设房贷金额100万,贷款年利率4.9%。

  1)等额本息还款方式下,每月还款本息=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1],其中符号“^”表示次方。

  房贷期限20年,每月还款本息为6544.44元;房贷期限30年,每月还款本息为5307.27元。

  2)等额本金还款方式下,每月还款本息=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

  房贷期限20年,首月还款本息8250元,每月还款本息递减17.01元;房贷期限30年,首月还款本息6861.11元,每月还款本息递减11.34元。

  可以看到,30年期限的房贷每月还款压力较小。

  3、利率类型

  贷款利率存在固定利率和浮动利率两种类型。如果房贷是固定利率,期限20年和期限30年的房贷利率都没什么变化;如果是浮动利率,贷款利率会受到通货膨胀、市场利率变化等因素的影响,一般期限越长的房贷越划算。

  总的来说,20年的房贷总利息低,每月还款额高,30年的房贷总利息较高,每月还款额较低,借款人可以根据自己的还款实力、未来十几年的规划以及当期利率情况进行综合考虑,适合自己的才是最划算的。

  如果当前房贷利率较低,且自己每月收入较少,可以考虑30年的房贷+等额本金+固定利率的组合策略;如果当前房贷利率较高,且自己收入情况较好,可以考虑20年的房贷+等额本金+浮动利率的组合。

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